河北新闻网讯 在保险市场蓬勃发展的当下，各类保险产品为我们的生活提供了多样化的保障。然而，保险营销环节中存在的不规范行为如暗藏的礁石，侵害着消费者的合法权益。为了帮助群众在保险消费中明辨风险，工银安盛人寿保险有限公司沧州中心支公司梳理了三类常见的保险营销问题，为大家拆解风险、提供建议。
高收益承诺别轻信，合同条款要细品
案例：
A先生曾接到某保险公司销售人员的推广电话，对方强烈推荐一款分红型寿险，称该产品不仅能提供高额人身保障，每年的分红收益还比银行理财产品高不少。A先生未仔细查看合同内容，仅凭销售人员的介绍就冲动投保。几年后查询分红时，A先生发现实际收益远低于当初承诺，甚至比不上银行同期定期存款的利息。
分析：
根据《中华人民共和国保险法》规定，保险公司及工作人员不得欺骗投保人，也不能夸大保险责任或产品收益。案例中，销售人员为了达成销售目标，刻意夸大分红收益，误导A先生投保，既侵犯了消费者的知情权，也让其做出了错误选择。需要明确的是，分红型保险的红利是不确定的，任何“保证高额分红”的说法都不符合规定。
提示：
购买保险时，不要被“高收益”“稳赚不赔”等说辞迷惑。务必逐字阅读合同中的“保险责任”“红利分配规则”“利益演示说明”等内容，清楚了解收益的不确定性。此外，还可通过保险公司官网、官方客服电话等渠道，查询该产品过往的分红披露信息，做到理性判断后再投保。
关键信息别遗漏，免责条款要问清
案例：
B女士通过保险代理人购买了一份重疾险，代理人介绍产品时，只强调保障范围和赔付金额，却没提免责条款，也没说明等待期的相关规定。后来，B女士在等待期内确诊疾病，向保险公司申请理赔时被拒绝，这时她才翻看合同，发现里面有不少此前未被告知的限制条件。
分析：
保险合同中的免责条款、等待期、犹豫期、退保损失等内容，直接关系到消费者的切身利益。案例中的代理人故意隐瞒关键信息，导致B女士在不了解产品条款的情况下投保，最终遭遇理赔纠纷，其知情权受到了明显侵犯。
提示：
投保前，要主动向销售人员追问合同细节，尤其是“哪些情况不赔”“等待期有多久”“退保会损失多少”等关键问题，有疑问及时联系保险公司官方客服核实。收到保险合同后，要在犹豫期内再次仔细核对条款，若发现与销售人员介绍不符，或条款内容超出自身接受范围，可在犹豫期内办理退保，避免后续损失。
“停售涨价”别慌神，理性选择不盲从
案例：
某保险代理人在微信朋友圈发布消息，称一款重疾险即将停售，之后再买同类型产品，保费会大幅上涨，还配上“错过再无”的介绍。C先生看到后，担心以后买不到划算的保险，没多考虑就下单了。可没过多久，他发现这款保险并未停售，而且市场上同类型产品的保障内容和价格，与自己买的产品差别不大。
分析：
用“产品停售、费率上涨”等虚假信息催促消费者投保，是典型的违规营销手段。这种做法利用消费者的焦虑心理，诱导其仓促决策，忽视了自身真实需求和产品适配性，容易导致投保后后悔。
提示：
面对“即将停售、限时优惠、保费要涨”等宣传，先保持冷静，不要急于下单。保险市场产品丰富，不同阶段都会有适配不同需求的产品推出，无需因短期话术焦虑。投保前，可多对比几款同类产品，结合自己的健康状况、经济能力和保障需求，选择真正适合自己的产品。
工银安盛人寿保险有限公司沧州中心支公司希望广大消费者都能提高风险防范意识，投保时多一份细心、少一份盲目，让保险切实发挥保障作用，为生活保驾护航。
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